近日,国家金融监管总局在向各地监管局、各类金融机构下发的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》中指出,提升重点行业保障水平,开发科技保险产品,服务高水平科技自立自强。10月,山东、广州、深圳等多地也集中出台相关文件,支持保险公司推广各类科技保险和新型保险产品,提升对科技型企业的服务能力和投资力度。
聚焦市场需求 科技保险不断锐意创新
事实上,在顶层设计层面,监管部门早已为科技保险发展指明方向。2021年11月,原银保监会印发《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》,要求保险机构强化科技保险保障作用及强化科技保险服务。
业内人士认为,科技保险在完善支持科技创新体系、开发专属产品,强化风险保障方面有着重要的价值。
近年来,保险业不断加大对科技创新的支持力度,持续输出创新型产品。
比如,推出在小微科创企业市场服务方面的标准化保险产品“科研保”,充分利用线上化手段投保,借助企业服务生态资源,高效触达包括国家高新技术企业在内的科技型创新企业,满足科技企业研发风险分散的需求。
再如,为鼓励企业研发首台(套)装备、首批次新材料及首版次软件,减少企业创新过程中的风险损失,相关部门近年来出台了一系列措施,支持“三首”保险的补偿机制试点工作。其中,中国人保(601319)运用保险机制服务增强产业链供应链自主可控能力,研发推出首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、软件首版次质量安全保险等行业专属产品。
据不完全统计,目前,我国科技保险险种超过20个,覆盖科技企业产品研发、知识产权保护、贷款保证等多个方面,助力提高科技企业的风险保障水平。
科技成为保险业的“硬核”实力
在科技保险服务兴起的背后,是保险行业对于数字化、科技的不断加码。
近年来,各大险企积极利用大数据、人工智能等前沿技术与保险业务各个环节深度融合,以求实现降本增效、改善用户体验。在战略布局方面,越来越多的险企将数字化转型列入企业发展规划中,头部险企更是争先设立科技子公司,通过强化自身科技属性推动高质量发展。
在行业主体积极推进数字化转型的大趋势下,中邮保险也主动作为,力求进入数字化创新的第一梯队。
2022年是中邮保险“新一代”数字化建设的科技元年,彼时,中邮保险提出了“以客户为中心,以数据为驱动,实现企业经营管理全面数字化”的科技战略愿景,明确了以“两年内进入行业先进行列”为发展目标,全面启动企业级数字化转型,加快打造“新一代”数字化平台。
从数字化转型进展与成效上看,一年多来,中邮保险按照“服务流程线上化、业务处理自动化、应用场景智能化、专业运营集中化”的目标蓝图,建设了渠道、营销、客户、运营、管理和技术六大平台,全面提升了数字化能力。与此同时,中邮保险还按照线上化、数字化、智能化三步走的策略,仅用一年时间就实现了整体数字化水平的迭代升级,跻身行业中上游水平。
2023年,中邮保险联合邮储银行开展了数智化转型营销活动,以数智化手段赋能保险“线上+线下”生态场景为契机,打造出全生命周期保障支撑、全流程客户旅程优化、全方位矩阵覆盖营销的“三全”服务新模式。基于一系列科技应用的有效落地,中邮保险与邮银主渠道的融合更加深入、高效,对客户需求的洞察力与服务能力显著提升,最终助推了期交业务的发展,体现了数字化手段对保险业务质量与价值的赋能效应。
根据中邮保险近期发布的2023年3季度偿付能力报告摘要,中邮保险正不断向高质量发展迈进。1-9月,保费收入、长期期交新单保费、新业务价值保持高速增长,偿付能力持续优化。
数字化转型是一个长周期、持续投入的过程。为此,中邮保险表示,一方面后续将以数字化驱动业务发展,用数字化转型推动经营治理全面变革;另一方面以数字化提升管理效能,推进企业管理全流程数字化贯通。同时,加快自主研发队伍和自主可控能力建设,打造高效的研发运维一体化体系。
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