新华财经北京11月6日电（记者张斯文）随着我国老龄化进程全面加速，养老越来越成为百姓美好生活息息相关的重要话题。在完善多层次养老保障体系的过程中，金融机构扮演着重要角色。
业内认为，近年来随着需求端的改变，金融机构正在向养老金支付方、养老服务提供方、养老服务整合方等多重角色融合发展的方向转变。未来，养老服务的供给离不开市场机制与政府作用有效结合。普惠性的基本养老服务与可持续的商业养老服务，正在责任和价值的互动中相向而行。各界应合力探索我国多层次养老保障体系建设之路，以满足老年人多样化养老服务需求。
“保险＋”模式打造全方位养老金融能力
大家保险集团副总经理李欣在近期举办的第二届中国保险养老融合与发展论坛（上海站）上表示，一直以来，保险行业凭借自己在养老服务领域的创新实践，持续积累养老运营和服务经验，成为助力我国养老服务体系建设的新生力量。在推进养老战略、加快构建养老服务生态的过程中，保险行业需完成包括人、资金、顶层设计等在内的一整套规划，并立足于为社会贡献长期价值，坚持探索财务可持续、服务可持续和保单杠杆可持续的商业模式。希望产学研各方形成合力，共同打造保险与养老融合创新发展的新高地。
业内人士认为，在完善多层次养老保障体系的过程中，金融机构扮演着重要的角色，尤其是保险机构，在养老金融及相关业务的广泛性和复杂性方面，有着天然的优势。
大家人寿总经理郁华认为，近年来，保险企业的养老社区布局加速，大家保险作为业内首个探索“城心养老”模式的险企，旨在打造“临近医疗、亲近子女、更近人间烟火”的专业养老品牌。希望能发挥保险独特的优势，做好养老金融这篇大文章，实现金融养老的大目标。
论坛期间，大家的家·上海静安城心社区正式启动建设，这是由大家保险集团旗下养老品牌“大家的家”在上海为长者打造的城心高品质医养社区。
据李欣介绍，截至目前，大家保险集团旗下专业养老品牌“大家的家”已在全国11个城市布局13个城心医养社区、6个旅居疗养社区，并在北京布局3个居家安养照护中心，服务网络初具规模。如今，大家的家·上海静安城心社区正式落子，在这座已经进入重度老龄阶段的城市，将以旗舰店的标准为申城长者送上高品质的养老服务。
“上海是国际金融中心，也是全国人口老龄化程度最高的超大型城市，其中银发经济发展的空间非常大。”对于这一创新养老的方式落子上海市静安区，上海市商务委员会副主任张国华表示，加快城心社区的养老模式发展，为上海居民提供更丰富的养老产品，能够稳定上海居民的消费预期，提高上海居民的消费倾向，促进上海经济进一步加快构建以内需为主的新的发展格局，推动上海经济持续、健康、快速发展。
在上海市保险同业公会副秘书长伍国良看来，保险机构旗下的养老社区将养老服务与保险机构相结合，既为老年人提供了全新的养老环境，又让其储备的资金能够负担得起这样一个养老方式。在这种模式下，不仅为老年人带来了福音，也为保险行业的发展提供了广阔的空间。
创新养老服务模式满足多元化需求
从整个养老产业发展来看，“银发经济”相关行业及有着整合养老资源能力的社区需求大增，但相关养老服务尚处在供给不足阶段。
在具体养老需求方面，上海市养老服务行业协会专家咨询委员会主任殷志刚介绍，如今老年人群养老需求从生存型被动养老向品质型主动享老转变，为了满足对消费和品质生活的多元需求，养老产业应注重人群细分，多元主体的参与是养老产业发展的必然举措。
“养老产业的供给侧改革离不开金融的供给侧改革。”殷志刚分析称，要通过优化结构来合理配置资源，促进养老服务整体效能提升和持续高质量发展。包括银行、保险、信托、证券、基金、租赁等相关行业，要从老年人支付的角度去开发金融产品，注意老年群体的保守型投资需求和抗通胀、抗风险需求。此外，解决复合支付的方案是要建立涵盖老年人个人的储蓄、养老金以及体现个人金融能力的房屋租赁、理财收益、养老信托、商业长护险等在内的复合型支付体系。
在北京大学经济学院副院长锁凌燕看来，随着经济社会的不断发展，居民的消费预期也不断升级，不同年龄、财富和生活预期的老人在需求上存在差异。理想的养老模式应该是多元化、多层次的，以满足不同老人的需求。在满足基本生活需求的基础上，关注老人的偏好和心理需求，才能实现老人的美好生活，推动整体经济社会的发展。例如“9073”模式，即居家、社区、机构共同发力的模式，描述了老人需求多元化的场景。
然而，值得注意的是，当前市场上的服务体验却不尽人意，尼尔森IQ金融行业消费者洞察副总监段茜认为，随着养老意识逐步唤醒，养老服务需求“多元且分层”的特征越来越明显，需要市场能够提供精细化、个性化、多样化、专业化的服务。她呼吁养老服务企业能够深入了解老年人的需求和痛点，细分养老服务需求，逐步培养不同支付能力、不同模式选择的银发市场，最终激发市场需求、释放和转化。
