目前，无论是跨境理财通参与者，还是划汇金额，年内仍保持较高增速。据人民银行广东省分行数据，截至2023年9月10日，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者6万人，办理资金跨境汇划金额67亿元。其中，2023年以来粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增1.9万人，同比增长40.1%；办理资金跨境汇划金额44.8亿元，同比增长4.1倍，参与“跨境理财通”的投资者数量和资金汇划规模均大幅增长。
针对跨境理财通未来将往何处优化，才可进一步发挥制度优势，财联社记者调研了部分外资银行，了解内地居民南向理财以及港澳居民北向理财重点。
内地居民青睐高息定存产品
一般来说，“南向通”产品包括 “低”风险至“中”风险及“非复杂”的债券；部分风险评级为低至中风险，且为非复杂的基金；人民币、港元和外币存款。北向通包括部分公募理财产品和公募基金。
在“南向通”“北向通”运作中，两类客群关注的的理财产品倾向也逐步清晰。“从汇丰客户的投资偏好来看，我们观察到南向客户主要投资于存款产品，北向投资者则倾向选择中低风险的产品。”汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀认为，自两年前正式启动以来，‘跨境理财通’稳步发展，已被区内投资者视为实现多元化资产配置的便利可靠的跨境投资渠道。特别是在今年全面通关恢复以来，大湾区内的跨境理财需求得以进一步释放，无论是开户人数还是投资规模均有显著增长。
星展银行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏告诉财联社记者：“内地客户对香港的财富管理产品有一定认知，不少客户希望涉足环球投资产品，令资产组合更多元化。我们留意到在市场波动及高息环境之下，除了股票及基金等以往最受顾客欢迎的金融产品外，内地客户亦开始对高息定存或固定收入的金融产品有一定的需求。”
对此，星展银行投资策略师邓志坚分析指出，由于香港实行联系汇率，跟美元挂钩。美元若对人民币升值的话，连带港元也会升值。美联储今年虽然只加息4次合共100个基点，但大部分美联储官员都保留加息的可能，而且明确表示今年不可能减息。美元兑人民币曾一度升至7.3510，连带港元也升至0.9379。部分投资者可能会更对选择港元计价的投资工具。
不过，邓志坚也提示：“但要留意如果明年美联储开始减息，两地息差可能会收窄，美元兑人民币，以及港元兑人民币将有可能改变方向，这对港元计价的投资工具可能会产生影响。建议投资者做好资产配置，既要分散股债风险，地区风险，也要分散汇率风险。”
优化跨境理财通会有更多新机遇
按照此前跨境理财通业务试点优化方向，主要包括五点内容，覆盖“优化投资者准入条件”、“扩大参与机构范围”、“扩大“南向通”“北向通”合格投资产品范围”、“提高个人投资者额度”、“优化宣传销售安排”。
对于“跨境理财通”扩大投资产品范围，关家敏指出，为更好满足大湾区居民多样化投资需求，银行可考虑为大湾区投资者提供针对性的培训和教育，以有助于提高投资者对投资产品的认知和理解，并使其能够做出更明智的投资决策。随着投资范围、金额和产品的扩大，星展银行将加强合规和风险管理措施，确保符合相关的法律、法规和监管要求。
陈庆耀认为，随着北上南下的人流持续增加，区内投资者对跨境金融服务的需求不断增长。很多投资者不单纯追求财富的富足，也更多关注健康保障，加大了对保险产品的投入。这些都将为区内金融机构带来新的机遇。
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